Dans le cadre d’une demande de crédit pour non-résident ou expatrié,
ces personnes n’ont souvent pas la possibilité de domicilier leur salaire car ayant
majoritairement un contrat local. Pour compenser cette absence de revenu, la
banque impose en contrepartie
un placement épargne en guise de garantie, mais
également pour qu’ils aient un intérêt à prêter à cette clientèle ne vivant et
ne travaillant pas en France.
Cependant tous ne sont pas égaux quant au nombre de
placement proposé, notamment en raison de réglementation financière, selon le
pays de résidence ou de façon plus rare la nationalité.
Les propositions de placements sont assez larges et assez
variables. Toutes les banques ne proposent pas les mêmes types de placement, certaines
acceptant de se plier aux réglementations, tandis que d’autres préfèrent économiser
du temps et de l’argent et ainsi limite les choix.
Les propositions qui reviennent le plus sont les placements
dans des Livret A, plébiscités par les banques car la loi interdit l’ouverture
d’un livret A par banque. L’épargne logement est un placement qui revient
également le plus souvent (Plan Epargne Logement et Compte Epargne Logement)
mais il s’agit d’un placement qui ne peut être nanti ainsi certaines banques ne
le proposeront pas aux non-résidents et expatriés comme garantie pour le prêt.
Les comptes titres et OPCVM sur compte titre reviennent
également le plus souvent comme proposition de la banque. Cependant à cause de
la réglementation FATCA extrêmement contraignante, certaines banques refusent
de le proposer aux US Person
.
Un peu moins souvent, certaines banques proposent des
placements dans des parts de SCPI
propres à chacune des banques ainsi que leurs
contrats d’assurance vie. Elles sont moins proposées car les procédures de mise
en place peuvent être plus contraignantes pour les banques. Certaines banques
peuvent également imposer une limitation de pays pour l’accès aux assurances-vie,
comme la Caisse d’Epargne qui le propose uniquement aux pays limitrophes à la France
Métropolitaine.
A l’inverse, aucune banque ne propose à la clientèle
non-résidente les placements dans des Livrets Développement Durable (ex Codevi),
dans des Livrets Epargne Populaire, Livret Bleu, Plan Epargne en Action et
Livret Jeune, qui sont uniquement réservés aux personnes qui sont résidentes
fiscales en France.
Certaines banques vont imposer un seul type de placement comme
la BRED par exemple qui impose l’ouverture d’un livret A ainsi que l’achat de leurs
parts sociales. Cependant, elle reste quand même ouverte à d’autres types de
placements, d’autres banques vont vouloir privilégier uniquement leurs OPCVM
comme la BNP ou d’autres placements qui ont également la possibilité d’être
nanti.
