Update du crédit immobilier pour non-résidents et expatriés au 09/10/2024
Crédit International • 25 octobre 2024
Les taux d'intérêt :
Depuis le début de l’année 2024, les taux d’intérêt des crédits immobiliers continuent de baisser. Au début de l'année, les taux étaient d'environ 4% pour les crédits sur vingt ans, puis sont tombés à 3,8% en mars. En juin, ils ont atteint 3,30% sur quinze ans, 3,45% sur vingt ans et 3,55% sur vingt-cinq ans. Cette tendance a été soutenue par la Banque Centrale Européenne (BCE), qui a abaissé ses taux directeurs le 12 septembre 2024. Le taux de refinancement est désormais à 3,65%, le taux de dépôt à 3,5%, et le taux de prêt marginal à 4,90%.
Cette baisse des taux s'explique par la maîtrise de l’inflation dans la zone euro. Selon Eurostat, l'inflation est passée de 2,6% en juillet à 2,2% en août, se rapprochant de l'objectif de 2% fixé par la BCE. Dans ce contexte, les crédits immobiliers deviennent plus accessibles, permettant à banques, entreprises et ménages de bénéficier de conditions d'emprunt plus favorables.
À noter qu’une baisse des taux interbancaires a été observée en septembre, réduisant la moyenne de 20 points. Désormais, pour les non-résidents, il est possible d'obtenir des taux inférieurs à 4% pour des emprunts sur vingt ans, en fonction de la qualité du dossier.
Proposition de loi sur la portabilité des prêts immobiliers :
Le député Damien Adam a déposé, le 2 mai 2024, une proposition de loi visant à rendre obligatoire la portabilité des prêts immobiliers. Ce mécanisme permet aux emprunteurs de conserver les conditions de leur prêt lorsqu'ils vendent un bien pour en acheter un autre, les protégeant ainsi contre la hausse des taux. La portabilité simplifie également les démarches administratives et évite la négociation d’un nouveau prêt, ce qui représente un gain de temps considérable, en particulier pour les non-résidents et expatriés.
Pour ces derniers, la portabilité est particulièrement bénéfique, car elle facilite la relation avec la banque d’origine et réduit les complexités liées à l’acquisition d’un nouveau prêt depuis l’étranger. Si la loi est adoptée par la nouvelle Assemblée à la rentrée 2024, tous les emprunteurs bénéficieront de cette option, stimulant potentiellement le marché immobilier français et offrant plus de flexibilité aux acquéreurs.
Conditions de crédit pour les non-résidents et expatriés :
Les conditions de crédit pour les non-résidents et expatriés demeurent spécifiques. Ces emprunteurs font souvent face à des taux légèrement supérieurs à ceux des résidents, avec un premium de 0,1 à 0,3%. En août 2024, les taux pour les expatriés se situaient entre 3,64% et 4,10% pour un emprunt sur quinze ans, tandis que les crédits sur vingt ans étaient autour de 3,6% début septembre. Avec un marché du crédit en ralentissement, certaines banques cherchent à attirer de nouveaux clients et sont prêtes à offrir des conditions plus avantageuses, notamment pour les expatriés.
Un défi supplémentaire réside dans le coût de l’assurance emprunteur, qui varie selon le pays de résidence. De plus, les banques exigent souvent une hypothèque sur le bien immobilier en France pour sécuriser le prêt. Il est donc conseillé d’apporter un apport personnel significatif, car les financements à 100% sont rares pour cette catégorie d’emprunteurs. Malgré la baisse des taux, les expatriés doivent négocier les conditions de leur crédit, notamment concernant les assurances et garanties.
En résumé, bien que les taux d’intérêt continuent de diminuer, les non-résidents et expatriés doivent rester vigilants quant aux conditions spécifiques applicables à leurs dossiers. Une bonne préparation est essentielle pour optimiser leurs conditions d’emprunt.
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Au cours des dernières années, la mobilité internationale a séduit de nombreux actifs. Toutefois que vous soyez expatrié, cadre en mission à l’étranger, ou professionnel en reconversion dans un autre pays, il est essentiel de bien anticiper votre parcours. Cela est d’autant plus vrai si vous souhaitez financer un projet immobilier en France tout en poursuivant une carrière à l’international. Or le recrutement à l’étranger reste bien souvent un obstacle majeur à la planification d’une installation ou d’un investissement immobilier. Pour pallier cette difficulté, voici une astuce pour faciliter votre processus de recrutement international pour mieux stabiliser votre situation professionnelle, et ainsi renforcer votre dossier de financement immobilier en tant qu’expatrié ou non-résident. Un emploi international stable peut considérablement améliorer la crédibilité de votre dossier bancaire. La stabilité professionnelle, un facteur clé pour un bon financement immobilier Les établissements bancaires français sont attentifs à plusieurs critères pour accorder un crédit immobilier aux expatriés ou non-résidents . Parmi ces exigences, il faut compter votre lieu de résidence , la stabilité de votre situation professionnelle , votre niveau de revenus ou encore la pérennité de votre contrat (le CDI étant particulièrement privilégié, même si les autres types de contrat peuvent être étudiés au cas par cas). La solidité d’un contrat de travail reste un élément clé pour rassurer les établissements bancaires. Par ailleurs, trouver un emploi stable à l’étranger ou dans le cadre d’une mission temporaire peut relever du défi. Entre les différences culturelles, les contraintes administratives et le manque de réseau local, les barrières sont nombreuses. La meilleure option reste de privilégier la mobilité interne. Elle permet parfois d’accéder à des postes internationaux sans changer d’employeur. C’est pourquoi il est essentiel de s’entourer d’acteurs spécialisés dans le recrutement comme Human Job . Le recrutement de cadres expérimentés reste une solution choisie par de nombreuses entreprises à l’étranger. Optimisez votre recherche d’emploi en passant par des cabinets spécialisés Pour simplifier votre recherche et gagner en efficacité, des plateformes proposent un accompagnement ciblé aux professionnels en mobilité internationale. Les cabinets de recrutement comme Human Job mettent en relation des professionnels avec des entreprises susceptibles de recruter des expatriés. Grâce à ce type de service, des nouvelles opportunités professionnelles s’offrent à vous, et vous pouvez désormais construire un parcours stable tout en bâtissant un projet immobilier en France compatible avec votre rythme de vie. Ces services vous aident également à mieux comprendre le profil recherché par les employeurs locaux et mieux préparer votre expatriation en conséquence. En outre vous bénéficiez d’un accompagnement sur mesure selon votre profil et vos compétences ainsi que d’un suivi post recrutement. Une solide expérience professionnelle constitue un atout majeur dans le cadre d’un recrutement à l’étranger. Vous l’aurez compris, optimiser sa mobilité professionnelle avec les bons outils peut significativement consolider votre dossier pour un projet immobilier en France. Le recrutement à l’international nécessite souvent de s’adapter à des méthodes et critères différents de ceux en France. Concilier sereinement mobilité professionnelle à l’internationale et projet d’investissement immobilier en France Une fois votre plan de carrière stable, définir un projet immobilier en France depuis l’étranger devient plus simple. Il vous suffit de faire appel à un cabinet spécialisé dans la gestion de patrimoine pour des profils internationaux afin de simplifier vos démarches et gagner en efficacité. En effet, faciliter votre transition professionnelle augmente vos chances d’obtenir des conditions favorables. Un travail à l’étranger bien rémunéré est souvent perçu comme un gage de stabilité par les banques françaises. Vous pourrez ainsi profiter d’un meilleur taux d’emprunt, ainsi que d’un accès à une assurance emprunteur adaptée à votre situation. De surcroît, les banques sont d’autant plus clémentes si vous parvenez à intégrer une grande multinationale française ou une organisation mondiale (Banque Mondiale, OMS, ONU…). En somme, le crédit immobilier pour expatriés ou pour professionnels en mobilité n’est plus réservé à une élite, mais aux profils bien accompagnés. Ainsi, un bon recrutement à l’international, un poste stable et une projection à moyen terme constituent de véritables atouts pour acheter un bien immobilier en France tout en résidant à l’étranger. Ainsi, que vous soyez déjà en poste ou en quête d’un nouvel emploi dans une firme à l'étranger, pensez à consolider votre stratégie avec les bons partenaires. Les entreprises sont plus enclines à embaucher un candidat présentant un parcours stable et cohérent.
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L'article souligne la tendance à la baisse des taux d'intérêt pour les crédits immobiliers, qui ont atteint 3,30% sur quinze ans et 3,45% sur vingt ans en juin 2024, en partie grâce à la réduction des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne. Il aborde aussi une proposition de loi visant à rendre la portabilité des prêts immobiliers obligatoire, facilitant ainsi l'achat de nouveaux biens pour les non-résidents et expatriés.
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