- Les taux d’intérêt
: la plupart des personnes pensent
qu’un expatrié est soumis à un barème de taux plus élevé. En moyenne cela est vrai, cependant ce n’est pas toujours le
cas. On peut considérer qu’un expatrié/non-résident
emprunte en moyenne 0.2% à 0.3% plus cher qu’un résident. Cependant il est fréquent
que de nombreux emprunteurs expatriés/non-résidents empruntent exactement aux mêmes taux que les résidents et parfois à des taux meilleurs. Il faut également faire
attention à certaines banques qui profitent de leur positon sur le marché des
non-résidents pour facturer des taux plus chers. Pour résumer, les fourchettes
de taux proposées par les banques en France pour les expatriés et les non-résidents
sont très larges. Il est donc très important lorsque vous empruntez de bien comparer
les divers offres pour pouvoir bénéficier des meilleurs taux.
- L’assurance
prêt :
Les tarifs et les conditions d’assurance de prêt sont quasiment les mêmes que pour les résidents.
Vous avez accès à la fois aux assurances groupes des banques mais également la
possibilité d’obtenir une délégation
d’assurance grâce à l’amendement Bourquin depuis 2018. Par contre en ce qui concerne
les garanties, les expatriés/ non-résidents ont un choix plus restreint qui se
limitera aux garanties Décès/PTIA. Et éventuellement les garanties ITT/IPT pour
les pays limitrophes à la France et les
pays de l’UE.
- Les montants de financement :
de manière générale les montants de financement
les plus répandus pour les expatriés/non-résidents sont les financements à 80%. Donc 20% d’apport
+ les frais de notaire. Il est toutefois possible avec certaines banques d’obtenir
des financements à 90% et même 100% dans certains cas.
- Les frais de dossier :
Il est possible d’obtenir des réductions
sur les frais de dossier mais attention, les dossiers pour les expatriés/non-résidents
prennent plus de temps à instruire. Donc faites attention à ne pas fatiguer les
banquiers à vouloir tout négocier. Car l’instruction prend du temps.
- Les frais de garantie :
de manière générale, il n’y a pas
vraiment de différences en termes de prise
de garantie entre les résidents et les non-résidents. La plupart des dossiers
se font soit en PPD, soit en caution bancaire selon l’accord de ce dernier.
- Les durées de prêt :
pour les non-résidents et les expatriés
quelques banques ne souhaitent pas aller au-delà de 20 ans. La durée la plus commune étant 20 ans. Cependant, il y a quand même quelques
banques qui acceptent d’aller jusqu’à 25 ans. En résumé, un expatrié/non-résident
peut emprunter sur une durée comprise entre
5 et 25 ans
- Les contreparties :
Sur le marché des non-résidents, il
existe des banques qui vous financeront sans contrepartie. C’est-à-dire sans
rien vous demander en échange. Mais il y a aussi beaucoup de banques qui demanderont
des contreparties. De manière générale, elles n’insistent pas sur la domiciliation de salaire mais peuvent
être amenées à demander à gérer un peu de votre épargne. Le montant varie selon
les banques. Les autres contreparties pourront être aussi : souscription
de l’assurance prêt, assurance habitation, ouverture livret A, ouverture de
compte équipée (carte de crédit)
